מהי משכנתא, איך תדעו שהמשכנתא שתיקחו היא אכן משתלמת, כיצד תשלמו פחות ריביות, איזה גופים נותנים משכנתאות ומי מפקח עליהם, איפה למצוא יועץ משכנתאות מומלץ ועוד בנושא נפרט בשורות הבאות.
מהי משכנתא
משכנתא והלוואה אלה למעשה שני תחומים כמעט זהים. ההבדל העיקרי בין משכנתא להלוואה הוא סכום ההלוואה ומשך תקופת ההחזר. בדרך כלל, הלוואות מקבלים עבור הוצאה מיידית כמו סגירת מינוס, חופשה בחו\"ל, שיפוץ לבית או תשלום לימודים. ההלוואה מוגדרת בסכום כסף קטן יחסית של כמה אלפים עד כמה עשרות אלפי שקלים אם מדובר בהוצאה גדולה כמו רכישת רכב או פתיחת עסק. משכנתא לעומת זאת, נלקחת בדרך כלל עבור רכישת נכס נדל\"ן בין אן מדובר בקניית בית למגורים או בית להשקעה. המשכנתא עשויה להוות כמה מאות אלפי עד מיליוני שקלים ומשך תקופת ההחזר שלה לא מסתכם בשנתיים-שלוש אלה בכמה עשרות שנים. על המשכנתאות מפקח משרד האוצר ובנק ישראל. הגופים הרגולטוריים דואגים לכך שהשוק לא ייצא מאיזון ולכן יש תנאים ומגבלות ברורים מאוד לגבי מי יכול לתת משכנתא, מי יכול לקבל וכיצד זה אמור להתבצע. בעבר רק בנקים נתנו משכנתאות רק עבור הלקוחות שלהם. בהמשך זה השתנה וכל בנק יכול לתת לכל לקוח משכנתא משתלמת. כך נוצרה תחרות ומי שמתעניין בנטילת משכנתא יכול להשוות בין מספר הצעות של כמה בנקים. בנוסף לכך, מי שמסורב לקבל משכנתא מהבנק או שהבנק מציע לו משכנתא רק בתנאים קשוחים, רשאי היום לקבל משכנתא גם מגופי מימון כמו חברות השקעות, חברות ביטוח וגופים פנסיונים.
איפה אפשר לקבל משכנתא משתלמת
באופן כללי, יש 3 אפשרויות לנטילת משכנתא:
הבנק בו אתם מחזיקים חשבון עובר ושב – בבנק שלכם, בגלל שהוא מכיר אתכם, ברשותו כל ההיסטוריה של החשבון שלכם, אתם מכניסים אליו את המשכורת שלכם וכו\', הוא הבנק שהכי יקל עליכם בנתינת המשכנתא. אך מנגד, יש סיכוי שהוא ינצל את זה שאתם לקוחותיו וייתן לכם משכנתא בתנאים פחותים ביחס למה שתוכלו לקבל במקום אחר.
בנק אחר – בגלל שאפשר לקחת משכנתא בכל בנק, אפשר לפנות אל יועץ משכנתאות מומלץ ולהתייעץ איתו כיצד לבצע תהליך מיקוח מול הבנק שלכם, כדי לקבל תנאים טובים יותר למשכנתא ולהיעזר בו כדי לפתוח פניות בבנקים נוספים כדי לקבל הצעות נוספות להשוואה.
גוף מימון חוץ בנקאי – אם התנאים שאתם מקבלים אינם משביעי רצון או שהבנקים מסרבים לתת לכם משכנתא מכל סיבה שהיא, לאחר ייעוץ משכנתא ייתכן והיועץ ימליץ לכם לפנות לגוף מימון חוץ בנקאי כדי שתוכלו לקבל משכנתא לרכישת הבית שלכם.
תפקידו של יועץ משכנתאות מומלץ
תפקידו של יועץ משכנתאות מומלץ הוא לספק פתרונות יצירתיים על פי היכרותו עם עולמות הפיננסים והיכולת לדבר מול הבנקים וגופי המימון כדי לאפשר לכם לקבל את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר.
איפה לחפש יועץ משכנתאות מומלץ
ליווי לנטילת משכנתא לוקחים מחברה בעלת שם ומוניטין בתחום. המומחים של משכנתא משתלמת ילוו אתכם עד לחיתום החוזים ובמתן עזרה בכל נושא המשכנתא שלכם באופן אישי.