בואו ללמוד למה כדאי להתחיל עם תכנון הפרישה לגמלאות בגיל צעיר ככל האפשר, ואיך עושים את זה נכון.
מה אתם מדמיינים כשאתם חושבים על החיים שלכם אחרי הפרישה לפנסיה? אולי אתם מדמיינים שתטוסו לחו"ל לעיתים קרובות, ושתוכלו סוף סוף לגלות את העולם ולטייל במדינות השונות שתמיד רציתם לבקר בהן. ואולי אתם מדמיינים את עצמכם קונים כל מיני מתנות לנכדים שלכם, ועוזרים כלכלית לילדים שלכם. או שאולי אתם חולמים לשחות בקאנטרי השכונתי, להשתתף בכל מיני חוגים לגיל הזהב או פשוט לקנות לכם מותרות וכל מה שאתם רק רוצים – כמו אוכל נהדר, תכשיטים, רכב מרשים, או כל דבר אחר.
אבל, חלומות וציפיות לחוד, ומציאות לחוד. הרי אנחנו יודעים כבר שלא כל מה שאנחנו חולמים עליו אכן מתרחש במציאות. ובפועל, בישראל של ימינו, חלק נכבד מהקשישים לא מצליחים לסגור את החודש, וחלקם נאבקים על קורת הגג שלהם, ועל היכולת לקנות מוצרי מזון בסיסיים. כאשר בחלק נכבד מהמקרים, הסיבה לכך, היא שאותם קשישים לא תכננו את הפנסיה שלהם כלל, או שהם ניסו לתכנן את הפרישה שלהם בעצמם, ולא נעזרו בגורמי מקצוע בתחום, או שהם כן פנו לחברה לתכנון פרישה אך אותה חברה ביצעה עבורם תכנון פנסיוני לקוי.
אז על מנת שנוכל להבין מתי ואיך כדאי להתחיל את תכנון הפרישה שלנו לגמלאות, החלטנו לראיין את אייל מוסקוביץ', טלי וולס, ואלקנית עוז – שהם מייסדי חברת LIFE GOALS, העוסקת בתכנון פיננסי ובתכנון פנסיוני.
מתי כדאי להתחיל את תכנון הפרישה לגמלאות?
"בימינו, מומלץ להתחיל עם תכנון הפרישה מוקדם ככל האפשר", אומרת טלי וולס, המכהנת כמנהלת תחום הפרישה בחברה, "וברוב המקרים, כדאי להתחיל עם התכנון הפנסיוני כבר בסביבות שנות העשרים".
"ככל שתיפנו לתכנון פרישה מקצועי בגיל צעיר יותר", מוסיף אייל מוסקוביץ', "כך ניתן יהיה להפחית את מיסי הצבירה על הפנסיה, וכך ניתן יהיה להגדיל את סכומי הפנסיה שתצברו".
כיצד תכנון פרישה מוקדם מסייע בהגדלת החסכון הפנסיוני?
"ככל שהלקוח מקדים עם תכנון הפרישה לגמלאות," מסבירה טלי וולס – מנהלת תחום הפרישה בחברה, "כך הוא יכול להיחלץ מגזירות מס שהן לא מחייבות, וכך הוא יכול להתחיל מוקדם יותר ביישום תכנית חסכון פנסיוני שנבנתה עבורו בהתאמה אישית. וכך, למעשה, מתאפשר לאותם לקוחות לחסוך יותר, ולהגדיל את הסכום של הפנסיה שלהם, בעת הפרישה לגמלאות".
"ניתן לומר", מוסיפה אלקנית עוז, "שבגיל צעיר יותר, אפשר להניב תשואות גבוהות יותר מהתמורות הפנסיוניות, כפועל יוצא מהעלויות ותנודות שוק ההון. באופן זה ניתן לוודא גם שקרן הפנסיה מנתבת את אפיקי ההשקעה כך שיניבו לכם חסכון מקסימלי בטווח הרחוק".
לפרטים נוספים על תכנון פנסיוני – פנו עוד היום לחברת LIFE GOALS.