משכנתא היא הדרך הנפוצה ביותר של ישראלים להשגת המימון הנדרש לקניית בית. אך למרות שהיא מניבה לבנק רווח עצום, לקוחות רבים נתקלים בסירוב גורף מהבנק לקבלת הלוואת המשכנתא. למה זה קורה ומה ניתן לעשות על מנת לקבל את המשכנתא? התשובות לפניכם.
מי נחשב למסורב משכנתא?
כאשר מדברים על מסורבי משכנתא, לרוב מדמיינים אנשים על סף פשיטת רגל או במצב כלכלי קשה. אך במציאות, לבנקים יש מגוון סיבות לסירוב מתן משכנתא. הסיבות יכולות להיות קשורות לטיב ההלוואה עצמה, לנכס או ללווים עצמם. כלומר, כאשר הבנק מעריך כי ההלוואה נמצאת בסיכון גבוה, סביר שהוא יסרב לתת משכנתא.
מסורבי משכנתא הם אותם האנשים שהבנק סירב לתת להם הלוואת משכנתא, כאשר ברוב המקרים זה קור בעקבות שתי סיבות עיקריות – הנכס אותו רוצים לשעבד בעייתי והיסטוריית אשראי נמוכה או שלילית.
מסורבים זמניים – איך להתמודד עם סירוב משכנתא?
במידה וסירוב הבנק נובע מהלוואה אשר לא תואמת את היכולות הפיננסיות שלכם, מוטב כי תבחנו מחדש את הפרמטרים הפיננסים הרלוונטיים ובהתאם תפנו לחפש נכס אשר מתאים להם בשלב זה.
כמו כן, לפני שנגשים לרכישת דירה, מומלץ ליצור קשר עם יועץ משכנתא על מנת שיסייע בתכנון פיננסי מיטבי אשר יסייע לכם בשנים שיבואו.
מסורבים מורכבים – למי כדאי לפנות?
במידה והבנק קבע כי אתם לקוחות בסיכון גבוה, רצוי לפנות בהקדם לאיש מקצוע בתחום המשכנתאות על מנת שיסייע לכם בניתוח סיבת הסירוב ומצבכם הכלכלי, בהבראה ובשכנוע הבנק. כפי שיש מספר סיבות לסירוב הבנקים כך יש גם מספר דרכים לטפל ולפתור את סיבת הסירוב.
פנייה ליועץ משכנתאות מקצועי
מומלץ לפנות ליועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה שהתמודד בעבר עם מקרים כאלו והצליח להשיג משכנתא למסורבים, שכן מדובר בנושא מורכב אשר כל צעד קטן חשוב בדרך לפתירת הבעיה. יועץ המשכנתא מכיר את מערכת הבנקים באופן מיטבי ויידע לסייע לכם בפתרון הבעיה ובשכנוע הבנק במספר דרכים על מנת להעניק לכם את המשכנתא המיוחלת.
הלוואה חוץ בנקאית – האם כדאי ומתי?
במקרי קיצון, בהם אף אחת מהפתרונות שהזכרנו איננה מתאימה ולא מסייעת לכם בביטול הסירוב של הבנק, ניתן לשקול פניה לקבלת משכנתא חוץ בנקאית.
מדובר למעשה במשכנתא אשר אותה מעניקים גופים פיננסיים עם תנאים שונים משל הבנק ובניהול סיכונים שונה, אך עם זאת עם ריביות גבוהות יותר.
חשוב להדגיש כי הלוואה חוץ בנקאית טומנת בחובה סיכונים רבים כך שללא תכנון נכון עלולה להכניס אתכם לקשיים כלכליים.
על כן, אם הגעתם למוצא זה, חשוב לפנות לסיוע מיועץ משכנתאות מנוסה אשר יסייע לכם לקבל את המשכנתא הנכונה ביותר עבורכם.