המחיר של ביטוח משכנתא אינו אחיד: כל חברת ביטוח מציעה מחיר אחר, בגלל כמה סיבות. קודם כל, יש חברות ביטוח או בנקים המציעים ביטוחי משכנתא במחירים גבוהים מאחרים, ללא שום הצדקה. זוג שירצה לעשות ביטוח משכנתא ללא סקר שוק מקיף, עלול למצוא את עצמו משלם מחיר גבוה בהרבה ממחיר הביטוח הממוצע בשוק, ולא תמיד הוא אפילו יקלוט את זה בזמן. זו הסיבה לכך שאנו מתמקדים היום בכלי שיעזור לכם לקבל החלטה נכונה ומושכלת: מחשבון ביטוח משכנתא.
הסיבה העיקרית לכך שאנשים צריכים מחשבון ביטוח משכנתא, זה כדי לבדוק איזו חברה מציעה להם את המחיר הכי זול, איזו חברה מציעה את המחיר הכי יקר, ולא פחות חשוב – מה כלול בכל פוליסה.
בנוסף, מאחר וביטוח משכנתא מתבסס על ביטוח חיים למשכנתא, ועל ביטוח מבנה למשכנתא, חברות הביטוח מציעות מחירים שונים לאותו מוצר, שמתבסס בעיקר על נתונים אישיים, אבל לא רק. בעוד שמחירו של ביטוח מבנה למשכנתא הוא באופן יחסי די יציב וקבוע, הרי שכאשר תפעילו מחשבון ביטוח משכנתא תגלו שאלמנט כמו ביטוח חיים למשכנתא יכול להיות שונה בין חברות הביטוח בעשרות אחוזים.
מה זה בדיוק ביטוח דירה למשכנתא?
ביטוח משכנתא הוא ביטוח שאנו חייבים לעשות, כשאנו רוצים לקחת משכנתא דרך הבנק, כי זו הדרך של הבנק להבטיח את ההשקעה העצומה שלו בזוגות שלווים את המשכנתא.
ביטוח משכנתא מורכב משני חלקים:
- ביטוח מבנה – ביטוח מבנה למשכנתא מכסה כל מקרה של נזק או בעיה שנגרמת לדירה, כמו למשל פיצוץ צנרת בקירות, נזקים לשלד הנכס כתוצאה מאירועים חיצונים או אסונות כגון התפרצות אש, שיטפון ועוד. בכל מקרה כזה מפעילים את הביטוח, והוא מכסה את עלויות התיקון, השיפוץ, הבנייה מחדש והשיקום של הנכס. אומנם ביטוח נכס זו הדרישה של הבנק – שהנכס שייך לו באופן עקרוני עד תום תשלומי המשכנתא – אבל כמובן שזה גם האינטרס של בעלי הנכס שלקחו עבורו את המשכנתא. הם רוצים לשמר את ביתם במצב הטוב ביותר, מבלי להתלבט ולחשוב פעמיים אם להזמין סוללת אנשי מקצוע שיבואו לתקן את כל הנזקים.
- ביטוח חיים – גם ביטוח חיים למשכנתא זו דרישה של הבנק שנותן את המשכנתא. שימו לב: זהו לא ביטוח חיים רגיל שבו ניתן לבחור את היורשים, אלא ביטוח שמטרתו להבטיח שכל המשכנתא תשולם גם אם אחד מהלווים נפטר לפני תום תשלום המשכנתא. ביטוח חיים למשכנתא נכנס לפעולה רק במקרה של פטירה – ואז הביטוח מכסה את יתרת המשכנתא שעוד נשארה לשלם. גם במקרה זה, הדרישה של הבנק מהווה יתרון גדול: האלמן או האלמנה הטריים לא נשארים עם עול המשכנתא על כתפיהם, ויכולים לפנות משאבים נפשיים כדי לשקם את חייהם.
מחשבון ביטוח משכנתא עוזר למצוא את המחיר הכי טוב עבור ביטוח מבנה
כשאתם נדרשים לעשות ביטוח נכס לצורך ביטוח משכנתא, אתם מן הסתם מחפשים מחיר זול ופוליסת ביטוח עשירה. דרך מחשבון ביטוח משכנתא תוכלו לענות על כמה שאלות, ולקבל את תוצאות מחיר של כל חברות הביטוח:
אלה השאלות שמשפיעות על המחיר של ביטוח מבנה למשכנתא:
- מה סוג הנכס
- מה גיל הנכס
- באיזו קומה ממוקמת הדירה
- כמה קומות יש בבניין
- אופציה להוסיף כיסוי לנזקי מים
- שאילתה לגבי הגשת תביעות קודמות
- האם הביטוח נדרש לצורך משכנתא
דרך מחשבון ביטוח משכנתא תוכלו להבין אם המחיר שקיבלתם הוא אכן ריאלי, ובנוסף, הוא מאפשר לכם לקרוא גם את הפוליסה המצורפת לכל מחיר, ולהבין על מה אתם משלמים, מה אתם מקבלים – ומה לא.
שימו לב, שלכל ביטוח יש לכם אופציות לקבל גם הרחבות בתשלום. לדוגמא, הרחבה לביטוח נזקי מים היא אופציונלית, כמו גם ההחלטה בדבר אינסטלטור מטעם חברת הביטוח או אינסטלטור פרטי, וכן האלה.
כשאתם קוראים את הפוליסות, אתם חייבים להתעמק בנושא ההשתתפות העצמית: לכל חברת ביטוח יש “אותיות קטנות” בנושא ההשתתפות העצמית, מה מגיע לכם בחינם ועל מה אתם צריכים לשלם, מה גבול קבלת הפיצוי וכן הלאה – כפי שתראו בטבלה הבאה:
| שם חברת הביטוח | השתתפות עצמית בנזק למבנה | השתתפות עצמית בנזקי מים | כיסוי אחריות כלפי צד שלישי – מבנה |
| שירביט חברה לביטוח בע”מ | 500 ש”ח | 500 ש”ח | גבול אחריות של 500,000 ש”ח |
| ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ | 470 ש”ח. | השתתפות של 780 ש”ח על נזקים של מים | גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח. |
| איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ | 490 ש”ח. | 790 ש”ח בכיסוי נזקי מים | עד 500,000 ש”ח |
| ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ | 500 ש”ח. | – השתתפות עצמית בגובה 750 ש”ח.
בכיסוי נזקי מים |
גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח |
| הכשרה חברה לביטוח בע”מ | 465 ש”ח | תלוי בסכום ביטוח מבנה | גבול אחריות של 800,000 ש”ח. |
| איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ | 492 ש”ח. | השתתפות עצמית 990 ש”ח | גבול אחריות של 600,000 ש”ח |
| ליברה חברה לביטוח בע”מ | 550 ש”ח. | השתתפות עצמית של 800 ש”ח | גבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח. |
| הפניקס חברה לביטוח בע”מ | 544 ש”ח. | בין 750-2000 ש”ח | גבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח. |
| שומרה חברה לביטוח בע”מ | 550 ש”ח. | משתנה | גבול של 500,000 ש”ח בעלות של 25 ש”ח. |
| כלל חברה לביטוח בע”מ | 500 ש”ח. | 1200 ש”ח בכיסוי נזק מים | גבול אחריות של 750,000 ש”ח, בעלות של 68 ש”ח. |
| מנורה מבטחים ביטוח בע”מ | 582 ש”ח, | משתנה | גבול אחריות של 500,000 ש”ח. |
| איילון חברה לביטוח בע”מ | 490 ש”ח | החל מ 600 ש”ח | גבול אחריות של מיליון ש”ח |
| הראל חברה לביטוח בע”מ | 495 ש”ח. | החל מ – 790 ש”ח | גבול אחריות של 300,000 ש”ח. |
| מגדל חברה לביטוח בע”מ | 540 ש”ח. | 1,000 ש”ח לנזק לדירה בבנין משותף 2,000 ש”ח בבית פרטי | גבול אחריות 1,000,000 ש”ח |
מחשבון ביטוח משכנתא מסייע למצוא את המחיר הכי נוח עבור ביטוח חיים
יש לא מעט פרמטרים המשפיעים על מחיר הפרמיה החודשית:
- גיל המבוטח: ככל שהמבוטח מבוגר יותר, כך התשלום גבוה יותר.
- מין המבוטח – נשים משלמות פחות
- הם הוא מעשן או לא? מבוטחים מעשנים משלמים כפול מלא מעשנים.
- סוג ההלוואה של המשכנתא: לכמה חודשים היא נלקחה, כמה מסלולים ובאיזו ריבית.
- כמה נותר עוד לשלם על המשכנתא: ככל שיתרת סכום המשכנתא היא נמוכה יותר, כך פרמיית ביטוח החיים נמוכה יותר – וזאת בניגוד לפרמיות ביטוח חיים שרק מתייקרות עם השנים, בגלל הזדקנות המבוטח.
גם במקרה כזה אתם יכולים להבין דרך מחשבון ביטוח משכנתא איפה תקבלו את המחיר הכי נוח, ואיפה תשלמו יותר – וללא סיבה. כפי שתראו בסעיף הבא, המחירים עבור אותה פוליסה יכולים להיות מאוד שונים, ושווה לבדוק את כל חברות הביטוח.
כמה עולה לנו לעשות ביטוח משכנתא?
מחשבון ביטוח משכנתא מאפשר לנו לחשוב בקלות את מחיר ביטוח המשכנתא, שנצטרך לשלם לאורך השנים. אומנם אין מחשבון ביטוח משכנתא כללי ורשמי כמו למשל המחשבונים של ביטוח חיים ומחשבון ביטוח מבנה – שניהם של משרד האוצר, אך מה שניתן לעשות זה להיכנס לכל אחד משני המחשבונים האלה, לבדוק כמה יעלה לזוג ביטוח חיים למשכנתא, וביטוח מבנה למשכנתא – ולחשב כמה הכל יוצא.
למשל, זוג צעיר שלקח משכנתא על סך מיליון שקלים ישלם כך עבור ביטוח מבנה – לפי מחשבון ביטוח משכנתא:
| שם חברה | מחיר הביטוח |
| שירביט חברה לביטוח בע”מ | 1,016 ש”ח |
| ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ | 1,110 ש”ח |
| הכשרה חברה לביטוח בע”מ | 1,431 ש”ח |
| AIG | 1,384 ש”ח |
| מגדל חברה לביטוח בע”מ | 1,502 ש”ח |
| כלל חברה לביטוח בע”מ | 1,504 ש”ח |
| הפניקס חברה לביטוח בע”מ | 1,522 ש”ח |
| איילון חברה לביטוח בע”מ | 1,872 ש”ח |
| מנורה מבטחים ביטוח בע”מ | 1,890 ש”ח |
| ווישור חברה לביטוח בע”מ | 2,270 ש”ח |
עבור ביטוח חיים אותו זוג ישלמו את המחירים הבאים, לפי מחשבון ביטוח משכנתא:
| חברת הביטוח | פרמיה זוגית לשני בני הזוג |
| מגדל ביטוח | 21,689 ש”ח |
| AIG | 14,296 ש”ח |
| הכשרה ביטוח | 17,500 ש”ח |
| ביטוח ישיר | 18,568 ש”ח |
| איילון ביטוח | 19,339 ש”ח |
| ביטוח חקלאי | 17,866 ש”ח |
| הראל ביטוח | 21,487 ש”ח |
אם זה נראה לכם קצת מסובך, אתם יכולים להיעזר בסוכן ביטוח, ולעשות את כל הביטוח למשכנתא דרכו. זה לרוב פתרון טוב יותר מאשר לעשות הכל לבד, וכמעט תמיד מבטיח לכם מחיר טוב יותר, ופוליסה רחבה יותר.
איך עושים ביטוח משכנתא לחולי סרטן?
עד לפני שנתיים חולי סרטן לא יכלו לקבל משכנתא, מהסיבה שהם לא יכלו לקבל ביטוח חיים למשכנתא. חברות הביטוח פשוט סירבו לבטח אותם, וכך יצא מצב שבו אנשים שחלו בעבר או חולים בהווה צריכים להתמודד, בנוסף לכל צרותיהם, גם עם העובדה שמונעים מהם להגיע לבית משלהם. הצעת חוק של חברת הכנסת קארין אלהרר שינתה את המצב, וקבעה שחברות הביטוח יחוייבו לעשות ביטוח משכנתא לחולי סרטן, וכך נפתרה הבעיה – וגם האפליה.
האם חייבים לעשות את ביטוח החיים ואת ביטוח המבנה באותו מקום?
החוק קובע שאתם יכולים לעשות ביטוח משכנתא היכן שאתם רק חפצים, בניגוד לחוק הישן בו רק הבנקים הורשו להציע לכם ביטוח משכנתא, ומונחים כמו מחשבון ביטוח משכנתא לא היו קיימים – כי לא היתה לכם שום אפשרות לבצע השוואת מחירים.
כיום אתם בהחלט רשאים ואף חייבים לעשות השוואות מחירים, ולהחליט על פי מה שנראה לכם כהצעה הכי טובה, הן מבחינת המחיר והן מבחינת כיסוי הפוליסה.
טלפון: 073-272-5261
www.2bit.co.il